Calculatrice rachat de crédit travaux : simulation gratuite et rapide

Quelques rappels sur le rachat de crédits travaux 

Définition

C’est une opération financière qui permet de fusionner plusieurs prêts liés à des travaux en un seul et unique crédit.
Cela implique de rembourser les prêts existants en cours et de les remplacer par un nouveau contrat de crédit global, afin de simplifier la gestion de ses remboursements et de son budget. 

Pourquoi procéder à un rachat de crédits travaux ? 

Grâce au rachat de crédit, vous retrouverez un peu de respiration dans vos finances et un peu de pouvoir d’achat. Votre endettement étant revu à la baisse, vous pouvez alors être en capacité de financer de nouveaux travaux. 

Le rachat de vos crédits travaux vous permet de réaliser vos envies et d’améliorer, agrandir ou rénover votre habitation : 

• Rénover l'intérieur de votre logement en vous attaquant à des pièces spécifiques (cuisine, salle de bain, chambre, salon, etc.) et en choisissant de nouveaux revêtements de sols, murs et plafonds ou en installant de nouvelles portes et fenêtres ; 
• Rénover l’extérieur de votre logement en procédant à la réfection de la toiture, l’isolation des murs extérieurs, le ravalement de la façade,... ; 
• Améliorer les infrastructures de votre habitation en aménageant une terrasse ou en installant une piscine ; 
• Améliorer la performance énergétique et ainsi diminuer vos dépenses mensuelles, en finançant avec votre rachat de prêt travaux l’installation de panneaux solaires, le remplacement de systèmes de chauffage et de climatisation ou encore l'isolation thermique ; 
• Agrandir et donner de la valeur à votre bien immobilier, en aménageant les combles, créant un dressing ou poser des placards intégrés. Vous pouvez aussi construire une véranda, une pièce supplémentaire ou un garage ; 
• Embellir votre logement avec une nouvelle décoration, de nouvelles peintures ou papier peint, un nouveau sol (parquet, carrelage,moquette) ; 
• Rénover un logement ancien plutôt que de le vendre. 

Les avantages du rachat de crédits travaux 

Le regroupement de crédit pour financer vos travaux peut vous offrir de nombreux avantages. Grâce à notre calculette en ligne de rachat de vos crédits, vous évaluez immédiatement votre situation avant / après : 

• Une seule mensualité fixe (sur une durée généralement plus longue) : en effectuant un rachat de crédit, vous regroupez tous vos prêts en un seul et bénéficiez de meilleures conditions de remboursement, en l'occurrence d’une réduction des mensualité. Ce facteur est essentiel pour une meilleure gestion de votre budget, tout en allégeant vos charges mensuelles. 
• Un taux d’endettement mensuel revu à la baisse : le taux d’intérêt du nouveau prêt est généralement plus intéressant que ceux de vos prêts d'origine. Attention toutefois à bien prendre en compte les frais et coûts associés au rachat de crédit afin de garantir la rentabilité de cette opération dans votre cas. 
• Une durée de remboursement allongée : en rachetant vos crédits, vous pouvez choisir d’étaler le remboursement sur une période plus longue. Si cela peut réduire les mensualités, cela peut également augmenter le coût total du crédit (car les intérêts seront payés sur une période plus étendue). Veillez donc à procéder à des simulations avant de vous lancer dans le rachat de crédit pour, une fois encore, bien vérifier que cela est rentable pour vous. 
• Dernier avantage du rachat de crédit travaux : vous n’avez plus qu’un interlocuteur unique si vous disposez de divers emprunts auprès de plusieurs banques. 

Simulation du rachat de vos crédits travaux : qu’est-ce que c’est ? 

Avant de vous lancer dans un rachat de crédit travaux, il convient de s’assurer qu’une telle opération bancaire correspond bien à vos besoins et votre situation. Simuler votre rachat de crédits travaux est donc essentiel.

N’hésitez pas ensuite à vous faire accompagner par un courtier CAFPI pour affiner cette simulation de regroupement de vos crédits travaux. Vous obtiendrez une proposition optimisée et personnalisée de rachat de crédit sans engagement.
Nos équipes sont là pour vous expliquer les termes et les enjeux du rachat de crédits. Leur expertise permet aussi de challenger les devis des entreprises.
Parfois, il s’agit simplement de demander un devis supplémentaire, de découper les phases de travaux dans le temps, de négocier le meilleur regroupement de crédits pour pouvoir financer ses rêves de décoration tout en conservant un budget raisonnable.

Pourquoi réaliser une simulation de crédit travaux ?

Toute personne ayant déjà entrepris des travaux sait à quel point il peut exister des perturbations dans le budget et le planning, entre le projet initial et la fin des travaux !
C’est pourquoi la simulation de crédit travaux est une étape essentielle.
Si elle est positive, elle permettra d’avancer concrètement, de voir si les travaux projetés sont compatibles avec le budget familial. 
A l’inverse, si elle n’apparaît pas être une si bonne idée, elle vous aura permis de gagner du temps et éviter mauvaises surprises et déceptions. 

La calculatrice de rachat de crédit travaux donne 2 informations indispensables : 

• Elle vous aide à déterminer votre taux d’endettement maximal. Selon ce chiffre, vous pourrez soit revoir vos travaux à la baisse soit ajouter le financement d’autres travaux. 
• Elle donne de la visibilité sur l’optimisation du montant de la mensualité et la durée, en fonction du meilleur taux d’intérêt négocié. 

Ainsi, vous vous assurez de maintenir une situation financière saine et équilibrée. Une fois le calcul du budget nécessaire pour entreprendre des travaux fait, il est temps de s’intéresser aux modes de financement.
Si votre crédit immobilier est toujours en cours de remboursement et/ou si vous avez d’autres prêts en cours, le taux d’endettement maximal autorisé est peut-être déjà atteint. Le rachat de tous vos crédits permet alors de restructurer les échéances en incluant le prêt travaux. C’est parfois indispensable pour réussir à obtenir un nouveau prêt.

Le crédit travaux dans le cadre de la rénovation énergétique

De nombreuses aides sont mises en place pour réaliser des travaux, en particulier pour améliorer la performance énergétique dans l’ancien.
Ces aides peuvent prendre la forme de financement immédiat ou de déduction fiscale a posteriori. Parmi les nouveautés de ces dernières années, citons l’élargissement de MaPrimRenov’. 

Il existe également des dispositifs plus anciens comme les certificats d’économie d’énergie (CEE), l’éco-PTZ ou encore des aides des caisses de retraite. 

Comment bien calculer un rachat de crédit travaux ? 

Pour bien calculer un rachat de crédit travaux, vous devrez suivre quelques étapes importantes pour évaluer le coût total du nouveau prêt et déterminer s'il est avantageux pour vous. 

Les premières étapes sont similaires quel que soit le type de rachat de crédit que vous envisagez : 

• Faites l'inventaire de vos crédits existants et listez tous ceux que vous souhaitez inclure dans le rachat, tels que les prêts personnels, les prêts à la consommation ou les prêts travaux actuels. Notez le montant restant à rembourser pour chaque crédit, le taux d'intérêt, la durée restante du prêt, et les mensualités en cours. 
• Identifiez les frais associés au rachat : Lorsque vous effectuez un rachat de crédit, vous devrez payer des frais supplémentaires, tels que les frais de dossier, les frais de garantie, les frais d'assurance, etc. Assurez-vous d'inclure ces coûts dans vos calculs. 
• Obtenez des offres de rachat de crédit : à l’aide d’un courtier, comparez plusieurs offres de rachat de crédit. Étudiez attentivement les nouvelles conditions de prêt proposées, y compris le taux d'intérêt, la durée du prêt, les mensualités et les frais associés. 
• Prenez en compte la durée du nouveau prêt : Si le nouveau prêt a une durée plus longue que vos prêts existants, cela peut entraîner des mensualités plus faibles, mais le coût total du crédit pourrait être plus élevé en raison des intérêts sur une période plus longue. 
• Tenez compte de votre situation financière globale : Avant de prendre une décision, évaluez votre capacité financière à rembourser le nouveau prêt et à gérer les mensualités. Assurez-vous que le rachat de crédit travaux correspond à vos besoins et à votre situation financière actuelle. 

Pour connaître le montant du rachat de crédit spécifiquement dans le cadre de travaux, il vous faudra avoir une estimation des travaux que vous souhaitez réaliser, idéalement avec plusieurs devis.
Connaissez-vous l’étendue exacte des travaux à entreprendre? Et le budget à prévoir ? Pour vous aider à avoir un ordre d’idée, plusieurs devis d’entreprises sont nécessaires. 

Faites ensuite le tour de votre épargne disponible qui rapporterait peu (comme les livrets actuellement).
Enfin, recherchez quelles aides sont possibles : prêts à taux zéro travaux, réduction d’impôt, allocations, etc.

A l’issue de ces recherches, vous aurez déjà une idée plus précise de la somme de votre emprunt, et du coût de votre rachat de crédit. 

Quels éléments permettent de simuler un rachat de crédit travaux ? 

83 % des Français qui réalisent des travaux dans leur logement ont un budget inférieur à 25 000 euros.
Quel est le montant des travaux que vous souhaitez réaliser de votre côté ? 

Après avoir déterminé cette somme, notre calculatrice en ligne requiert plusieurs informations indispensables à l’étude de la faisabilité de votre projet telles que : 

• Vos revenus 
• Vos dépenses 
• Vos emprunts en cours (comprenant leur taux et leur mensualité) 
• Le total des travaux projetés (comme un nouvel emprunt ou un besoin en trésorerie complémentaire). 

Notre calculateur de rachat de crédit travaux offre une visualisation simple et immédiate de l’impact d’un regroupement de crédits. Vous avez les bonnes informations pour décider sereinement de répartir différemment votre budget mensuel. 

Pensez aussi à simuler votre taux d’endettement pour savoir si une banque acceptera de vous prêter la somme nécessaire.
Vous pouvez également discuter avec votre conseiller bancaire ou un courtier CAFPI pour élaborer la meilleure stratégie de financement. Si votre taux d’endettement maximal est atteint, il faudra sans doute vous diriger vers un regroupement de vos prêts antérieurs, auxquels s’ajoute le nouveau prêt travaux. 

Quelle étape après la simulation de rachat de crédit travaux ? 

Il est temps de rencontrer un courtier CAFPI avec tous les éléments pour constituer votre dossier. Cet expert du crédit vous aidera à optimiser votre situation pour obtenir le meilleur taux et le meilleur financement pour réaliser vos travaux.