Choisir son crédit à la consommation grâce à un simulateur
Un crédit à la consommation permet de financer ses projets, en tant que particulier. Il peut s’agir de l’achat d’une voiture, de la réalisation de travaux ou encore d’un prêt personnel pour financer un voyage ou un mariage.
Le montant emprunté avec un prêt à la consommation est généralement compris entre 200 et 75 000 €.
Sa durée de remboursement devra être de 3 mois minimum.
On distingue plusieurs types de crédits à la consommation, comme le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit affecté ou la location avec option d'achat (LOA).
Plusieurs éléments sont déterminants dans un prêt à la consommation, notamment le montant et la durée.
Ces 2 informations capitales aideront la banque à définir son taux d’intérêt, et c’est ce taux qui déterminera le coût total de votre crédit : plus il est élevé, plus le coût de votre crédit est important.
Pour choisir le bon crédit à la consommation, il est essentiel de comparer les offres de prêt entre elles. Pour ce faire, il convient alors de s’attarder sur les informations suivantes :
- Le taux nominal du crédit (le taux d’intérêt)
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
- Les conditions d’emprunt (report d'échéance, modularité, remboursement anticipé, etc.)
- L'assurance emprunteur associée pour vous protéger en cas de décès, accident, chômage, etc. Elle est cependant rarement exigée pour un crédit à la consommation.
Grâce à la délégation d’assurance, vous n’êtes pas obligé d’opter pour l’assurance proposée par votre établissement prêteur : vous avez le choix de votre assureur (pourvu que les conditions soient équivalentes à celles proposées par votre banque). Il vous faudra ajouter le coût de l’assurance au coût du crédit à la consommation.
Suivant votre besoin et vos finances, et avec une comparaison efficace, vous pourrez choisir en toute connaissance de cause l’offre de prêt à la consommation la plus adaptée et la plus favorable.
En simulant votre crédit à la consommation, il est possible que vous vous rendiez compte que vos finances actuelles ne vous permettent pas d’obtenir le prêt que vous souhaitez pour votre projet. Cela peut être dû à un taux d’endettement trop élevé, notamment si vous remboursez déjà plusieurs autres crédits conso.
Le rachat de crédits à la consommation : définition, principes, avantages
Pouvant être employé pour financer un nouveau projet, le rachat de crédits consommation est avant tout un bon moyen de reprendre le contrôle sur son budget mensuel.
Qu’est-ce qu’un rachat de vos crédits à la consommation ?
Le rachat de crédits consommation est une solution proposée aux emprunteurs qui remboursent plusieurs prêts en même temps, et qui souhaitent faire diminuer leurs mensualités.
C’est une bonne alternative pour reprendre la main sur ses finances, et éviter d’avoir à rembourser plusieurs mensualités de prêt.
Avec un rachat de crédits, vous regroupez vos prêts à la consommation en cours (généralement de plusieurs types, comme un crédit auto, un crédit travaux, un crédit renouvelable...) et leurs différentes modalités (montants, taux, durées de remboursements) en un seul prêt, avec un taux et des mensualités uniques.
Cela peut être aussi l’occasion d’obtenir un taux plus avantageux pour l’ensemble de ses crédits, notamment dans un contexte de baisse des taux.
Par ailleurs, avec le rachat de crédits, l’emprunteur rembourse une mensualité moins importante.
Cela est souvent rendu possible par un allongement de la durée de remboursement, ainsi que d’une majoration du coût total du crédit.
En contrepartie, vos finances sont rééquilibrées et vous remboursez plus confortablement vos mensualités, en regagnant un peu de pouvoir d’achat.
Concrètement, l'établissement prêteur solde vos dettes auprès de vos anciens créanciers, par anticipation. Il devient alors votre nouveau et unique créancier, et ce via un nouveau contrat de prêt.
Outre les avantages précédemment cités, vous avez maintenant un interlocuteur unique pour l’ensemble de vos dettes, ce qui permet de simplifier la gestion de votre budget et le suivi de vos finances.
Comment procéder à un rachat de crédits à la consommation ?
Un rachat de crédits consommation peut être demandé auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé dans ce type d’opération. On peut donc adresser directement une demande de rachat de crédit à ses établissements, qui étudieront la demande avant de formuler une offre de rachat de crédits.
On procède généralement à un rachat de crédit lorsqu’on peine à rembourser ses différentes mensualités, ou pour faire face à une baisse de revenus : chômage, séparation, arrêt maladie de longue durée…
On peut aussi procéder à un rachat de crédit par anticipation, pour préparer son départ à la retraite ou le départ en études d’un enfant (avec tous les frais que cela implique). Dans tous les cas, il faut envisager cette solution avant que la situation n’évolue vers un surendettement manifeste.
Tous les types de crédits, consommation ou immobilier, peuvent faire l’objet d’un rachat de crédits. Si on souhaite faire racheter uniquement des crédits à la consommation, le rachat de crédits prendra alors la forme d’un nouveau crédit conso, affecté ou non.
Évitez d’intégrer des prêts presque finis de rembourser dans l’opération de rachat de crédits. Les courtiers CAFPI sont à votre disposition pour vous livrer tous leurs conseils et astuces pour mener à bien une opération de rachat de crédits à la consommation.
Les avantages du rachat de vos crédits à la consommation
Si l’avantage majeur du rachat de crédits à la consommation repose sur une baisse des mensualités, on peut y trouver de nombreux autres avantages.
Un crédit amortissable à taux fixe
Le rachat de crédits est un crédit amortissable, généralement à taux fixe : on connaît le TAEG appliqué, le coût total du crédit et on sait que les mensualités ne changeront pas en cours de remboursement.
Un coût global maîtrisé pour l’ensemble de ses crédits
Dans la suite logique de ce premier avantage, le rachat de crédits à la consommation permet de retrouver une certaine maîtrise de sa dette globale. Comme on dispose d’un nouvel échéancier unique, on peut donc anticiper son budget sur la durée. On peut savoir quelle part des mensualités représentent les intérêts et le capital, et mieux suivre le remboursement de ses dettes.
Une gestion plus sereine de ses finances
Prêt unique, mensualité unique, créancier unique…
Le rachat de crédit permet de simplifier grandement la gestion de ses finances. D’autant plus qu’il permet de faire baisser ses mensualités, et donc le budget alloué au remboursement de ses crédits : on dispose ainsi d’un reste à vivre plus important, et donc d’un budget plus confortable pour toute la famille.
Une trésorerie supplémentaire pour ses projets
Un rachat de crédit sert à reprendre le contrôle de son budget, mais il peut aussi permettre de financer de nouveaux projets ! Comme il consiste à souscrire à un nouveau crédit à la consommation, votre rachat de crédits peut vous permettre d’obtenir une trésorerie supplémentaire. Comme vous empruntez sur une durée plus longue, vous pouvez faire baisser vos mensualités tout en empruntant plus, et donc, obtenir un peu plus de capital sans souscrire pour autant à un nouveau crédit à la consommation.
Simuler le rachat de vos crédits à la consommation : la marche à suivre
Le rachat de vos crédits à la consommation peut vous permettre de gérer plus facilement vos finances, à condition d’être bien réfléchi ! Avant de vous lancer dans cette démarche, vous devez donc vous poser les bonnes questions.
Quels crédits allez-vous regrouper ? Quels crédits devraient plutôt être soldés ? Quelles mensualités allez-vous pouvoir obtenir ? Et sur quelle durée ?
Pour répondre à vos questions et avoir une idée claire de votre futur rachat de crédits, la meilleure chose à faire est d’utiliser notre calculette de rachat de crédits conso. La calculatrice de rachat de vos crédits conso est la première étape pour vous donner une idée générale de votre situation.
Grâce à cette simulation en ligne, vous visualisez immédiatement votre situation avant et après le regroupement de vos crédits :
- Votre nouvelle mensualité fixe (sur une durée généralement plus longue) ;
- Votre nouveau taux, souvent plus avantageux grâce à la négociation du nouveau crédit conso unique ;
- La durée de votre nouveau crédit.
Pour affiner cette simulation, obtenir plus d’informations sur les conditions de remboursement ou avoir une idée plus précise de la trésorerie supplémentaire que vous pouvez obtenir, rapprochez-vous d’un conseiller CAFPI ! Grâce à son expérience et ses connaissances en matière de crédits, il peut vous aider à améliorer votre dossier de demande de rachat de crédit, et même vous aider à obtenir un meilleur prêt.
Pourquoi simuler un rachat de crédit à la consommation ?
Simuler un rachat de crédits vous permettra d’estimer le montant de votre prêt, le montant de vos mensualités, et d’éviter les mauvaises surprises.
- En calculant votre capacité de financement, vous pouvez analyser le montant que vous pouvez emprunter, et le mettre en perspective avec votre besoin : ce montant est-il suffisant pour réaliser le projet ou l’achat que vous aviez en tête ?
- Avec le TAEG, vous aurez ainsi une vision claire et précise du coût total de votre crédit.
- Vous connaîtrez les mensualités que vous aurez à rembourser chaque mois, afin d’évaluer au plus tôt si ce montant est confortable à rembourser ou pas.
Simuler un crédit en amont est indispensable pour formuler une demande de rachat de crédits qui soit cohérente, et ainsi garantir le succès de son projet. En plus, tous les outils de simulation CAFPI sont simples et intuitifs, accessibles gratuitement et sans engagement !
Quelles informations entrer dans un simulateur de rachat de crédits consommation ?
Pour bien utiliser notre calculette de rachat de crédits, vous devez renseigner un certain nombre de données sur votre budget.
Vous allez ainsi devoir saisir dans le détail :
- Vos revenus mensuels,
- Vos crédits en cours,
- Vos dépenses fixes : crédit immo ou loyer,
- Votre besoin en trésorerie complémentaire.
En fonction de la durée de remboursement, de votre taux d’endettement maximal (35 % en général), du reste à vivre dont doit disposer votre foyer et de votre situation professionnelle, vous obtenez une première simulation de regroupement de crédits avec une seule mensualité.
Nos outils de simulation en ligne offrent une visualisation claire de l’impact d’un regroupement de crédits. Grâce à eux, vous avez les bonnes informations pour décider sereinement de répartir différemment votre budget mensuel.
Si vous souhaitez financer un nouveau projet par un crédit à la consommation, indiquez-le dans notre simulation. Vous saurez immédiatement comment réaliser ce nouveau projet tout en restant dans un taux d’endettement mensuel raisonnable.
Comment simuler un rachat de crédit à la consommation avec notre calculette ?
Vous n’avez que quelques étapes à franchir avant d’obtenir les résultats de votre simulation : suivez le guide !
1. Dites-nous si vous êtes propriétaire.
Si vous avez un crédit immobilier en cours, ou que vous êtes propriétaire d’un bien déjà payé en totalité, cela peut avoir une influence sur votre rachat de crédit consommation. Vous pourrez par exemple mettre votre bien en hypothèque pour obtenir une trésorerie complémentaire plus importante !
2. Renseignez-nous sur vos crédits en cours.
Que ce soit des crédits consommation ou des crédits immobiliers, indiquez l’ensemble de vos encours. Cela permettra de déterminer votre taux d’endettement et de mesurer l'intérêt d’un rachat de crédits. C’est indispensable, car les taux d’intérêt dans le cadre d’un regroupement de crédit varient selon les types de crédits que vous avez souscrits.
Par exemple, si la part relative des crédits immobiliers est supérieure à 60 % de l’ensemble des prêts, le nouveau crédit sera traité comme un prêt immo
3. Dites-nous si vous avez besoin d’une trésorerie supplémentaire.
Si c’est le cas, il faudra préciser plus tard pour quel type de projet. Cela nous aidera à savoir quel rachat de crédits consommation est le plus indiqué pour votre projet.
Il peut s’agir d’un prêt pour acheter une voiture ou une moto, ou bien d’un prêt travaux afin de réaménager une pièce de votre logement, le redécorer ou l’équiper en électroménager par exemple.
Avec un prêt affecté, vous pourrez financer des travaux ou l’achat d’une voiture. Avec un prêt personnel, vous pouvez subventionner un projet comme un voyage, un mariage ou encore les études de vos enfants.
4. Renseignez vos revenus et charges mensuels. Précisez la durée de remboursement que vous envisagez.
Cela permet de vous faire une idée de la nouvelle mensualité que vous seriez en mesure de rembourser. Vous pourrez par la suite renseigner la durée de remboursement souhaitée, que nous pourrons comparer à votre capacité de remboursement pour mieux évaluer votre situation financière avant et après l’opération.
C’est parti, la simulation est lancée !
On vous l’avait dit, en quelques clics et quelques informations renseignées, vous obtenez votre nouvelle mensualité, ainsi qu’un panel de propositions de rachat de crédit à la consommation. Vous n’avez plus qu’à contacter un courtier afin de trouver l’offre vous correspondant le mieux.
- Avant de se lancer dans une demande de crédit à la consommation (pour financer un projet de travaux ou un achat de véhicule), il est recommandé d’évaluer sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement. Dans certaines situations, il n’est pas possible d’absorber une nouvelle mensualité. Le rachat de crédits conso peut être une des solutions à envisager.
- Le rachat de crédit permet non seulement de réduire ses mensualités, mais aussi de simplifier la gestion de ses finances avec un nouveau crédit unique. Enfin, cela peut être l’occasion d’obtenir une trésorerie complémentaire pour un nouveau projet !
- Avant de demander un rachat de crédits, il convient d’effectuer une simulation pour bien préparer son projet et avoir toutes les clés en main.
- La calculatrice de rachat de crédits à la consommation vous permet de savoir en quelques clics à quoi pourrait ressembler votre nouveau crédit après un regroupement de crédits consommation : taux, durée, mensualités…
- Nous vous conseillons de poursuivre votre simulation de rachat de crédit consommation avec un conseiller CAFPI pour vraiment optimiser votre budget. Il vous accompagne et répond à toutes vos questions sur le rachat de crédits.
