Les facteurs à prendre en compte pour emprunter 250 000 €
Pour évaluer la faisabilité de votre projet d’emprunter 250 000 €, étudiez dès maintenant les éléments importants suivants :
La capacité d’emprunt pour un crédit de 250 000 €
Vous souhaitez acquérir une maison ou un appartement et avez besoin de faire un prêt de 250 000 € pour financer votre projet ? La meilleure façon de savoir si votre salaire vous permet d’emprunter cette somme est de calculer votre capacité d’emprunt.
Il s’agit de la somme maximale que vous pouvez obtenir d’une institution bancaire pour votre projet immobilier. La banque l’utilise comme un indice de solvabilité permettant de savoir si vous pouvez payer sereinement vos mensualités une fois le crédit souscrit.
Il est crucial de faire la distinction entre la capacité d'emprunt et la capacité de financement. La capacité d’achat englobe votre apport personnel pour déterminer le budget total, tandis que la capacité d'emprunt exclut les frais d'acquisition tels que les frais de notaire et de garantie, équivalents à environ 10 % du prix du bien. Ainsi, il est essentiel que l'apport personnel couvre ces différents frais.
Pour calculer votre capacité d’emprunt, l’établissement de crédit étudie quelques éléments essentiels dans votre dossier d’emprunteur, notamment :
- Vos ressources financières (salaire, BIC, pensions alimentaires, etc.) ;
- Vos charges (vos mensualités en cours, votre loyer…).
Si vous décidez d’emprunter à deux, la banque prendra également en compte les informations relatives à votre co-emprunteur.
Capacité d’emprunt pour un crédit de 250 000 € : utilisez un simulateur en ligne
Simple, fiable et instantané, le simulateur de crédit immobilier vous permet d’avoir une estimation rapide de votre capacité d’emprunt. Cet outil en ligne est entièrement gratuit d’utilisation et vous offre la possibilité de savoir en quelques clics si votre salaire vous permet d’emprunter une somme de 250 000 euros auprès d’une banque.
Pour utiliser un calculateur de capacité d’emprunt, il vous suffit de renseigner les informations sur vos charges, vos revenus et votre apport personnel. Le simulateur de CAFPI prend également en compte la durée que vous souhaitez pour votre prêt afin de générer un résultat précis.
En outre, si vous souhaitez emprunter à deux, l’outil intègre une fonctionnalité qui vous permet de renseigner les informations concernant votre co-emprunteur. Cette option offre une estimation fiable et adaptée à votre projet.
L’estimation proposée par un simulateur en ligne est générée uniquement à titre indicatif. Si vous souhaitez avoir un résultat plus personnalisé et adapté à vos besoins, rendez-vous sur notre simulateur de demande de prêt. Ce dernier vous permet de calculer efficacement votre capacité d’emprunt en fournissant des informations plus précises concernant votre projet. Cet outil vous offre également la possibilité d’entrer en contact avec un conseiller CAFPI qui étudiera gratuitement et sans engagement votre dossier. Ensuite, ce professionnel vous enverra rapidement une estimation précise et fiable de votre capacité d’emprunt par mail.
Calculer vous-même votre capacité d’emprunt : la formule simple
Vous souhaitez faire vous-même le calcul de votre capacité d’emprunt ? Utilisez la formule suivante :
Capacité d'emprunt maximale = ((revenus – charges) × 35 %) x durée en mois
Le taux d’endettement : le critère incontournable pour obtenir un crédit de 250 000 €
Exprimé en pourcentage, le taux d’endettement fait référence au rapport entre vos revenus et vos charges. Il constitue un indicateur crucial permettant aux banques d'évaluer si vos obligations financières actuelles vous permettent d'envisager sereinement la souscription d'un nouveau crédit immobilier.
Pour calculer votre taux d’endettement, voici la formule :
Taux d’endettement = (mensualités + charges incompressibles) / revenus × 100
Les charges prises en compte dans le calcul sont vos dépenses fixes (loyer, pension alimentaire, électricité, etc.) et les mensualités de vos crédits en cours. Quant aux revenus, on compte le salaire, les revenus locatifs, les pensions alimentaires, etc.
En 2024, le taux d’endettement maximum accepté par les banques est de 35 %.
Le montant de votre mensualité
Pour savoir si votre salaire vous permet de souscrire un prêt d’un montant de 250 000 €, il est nécessaire de calculer la mensualité de votre crédit dans sa globalité.
En effet, les mensualités sont composées de plusieurs éléments :
- une partie du capital initial emprunté,
- les intérêts prélevés par la banque, en rémunération de son prêt,
- la cotisation d’assurance emprunteur.
Ainsi, il ne suffit pas de multiplier le montant maximal de ses mensualités par la durée totale d’un crédit pour définir sa capacité d’emprunt maximale !
Quel salaire pour emprunter 250 000 € en fonction de la durée du prêt ?
| Durée du prêt | Taux d'intérêt | Montant du salaire |
Les simulations sont effectuées par défaut avec les taux les plus bas tels que constatés au niveau national chez nos partenaires bancaires. Taux hors-assurance, mis à jour au 05/07/2024.
1. le taux moyen constaté : Chaque semaine, nous sélectionnons l'ensemble des offres de financement obtenues à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée donnée et un montant de prêt minimum de 80 000 euros, afin de calculer le taux moyen obtenu (hors assurance). Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
2. Taux d'assurance : Par défaut, le taux d'assurance est à 0,36 %. Ce taux est considéré comme un taux moyen dans les banques, pour une assurance de groupe. Il peut varier en fonction
- des garanties et options souscrites,
- de l’âge atteint par l’Assuré, calculé par différence de millésimes ou date anniversaire,
- du montant du capital restant dû à l'Organisme prêteur multiplié par la quotité,
- des risques déclarés.
3. Important : Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour en savoir plus et bénéficier d'une simulation complète et personnalisée, déposez votre demande ou prenez rendez-vous avec un conseiller CAFPI.
UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ.
VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.
Ces résultats sont donnés à titre d'information. Ils sont calculés sur la base d'hypothèses simples et variables en fonction des données que vous saisissez et ne constituent ni une offre de crédit, ni acceptation de votre dossier par nos partenaires bancaires. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Pour tout prêt immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours ; l'achat est subordonné à l'obtention du prêt, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.
Quelles sources de revenus prendre en compte pour faire un emprunt de 250 000 € ?
Pour vous accorder un prêt de 250 000 €, la banque ne prendra pas en compte uniquement votre salaire. En effet, il existe d’autres sources de revenus que vous pouvez intégrer dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Cependant, ces derniers ne seront pas tous comptabilisés de la même manière.
Le tableau suivant récapitule les revenus à considérer dans votre projet immobilier, avec une explication sur la façon dont chacun sera comptabilisé :
| Type de revenu | Prise en compte |
| Salaire dans un CDI | Prise en compte à 100 % |
| Salaire dans un CDD | Moyenne des revenus pendant les 3 dernières années |
| Salaire de fonctionnaire | Prise en compte à 100 % |
| Revenu d’un micro-entrepreneur ou chef d’entreprise | Moyenne des revenus durant les 3 dernières années |
| Revenus locatifs | Comptabilisé à 70 % |
Si vous êtes chômeur indemnisé, vos indemnisations ne seront généralement pas comptabilisées dans vos revenus.
Quel apport pour emprunter 250 000 € ?
L’apport personnel est une somme d’argent que vous avez préparée en amont de votre projet d’acquisition immobilière. Elle est exprimée en pourcentage du prix du bien que vous souhaitez acheter et sert généralement à couvrir les frais de dossier, de garantie et de notaire.
Bien que cette somme ne soit pas obligatoire par la loi, elle est exigée par les banques afin de couvrir les risques relatifs à votre emprunt. Présenter un apport personnel suffisant vous permet également de montrer votre sérieux pour votre projet et de prouver votre capacité d’épargne.
Les banques n’acceptent généralement pas de prêter plus que le prix du bien que vous souhaitez acquérir. D’où l’importance capitale d’avoir un apport personnel. Souvent, il doit représenter au minimum 10 % du prix du logement. Pour un emprunt de 250 000 €, vous devez alors préparer au moins 25 000 €.
Faire un crédit de 250 000 € : quid du reste à vivre ?
Le reste à vivre correspond à la somme qui vous reste une fois que vous aurez payé toutes vos charges fixes du mois, y compris votre nouvelle mensualité. Cette dernière retient toute l’attention de l’établissement de crédit.
Si vous présentez un reste à vivre confortable, la banque sera rassurée quant à votre capacité à honorer votre mensualité.
Le calcul du reste à vivre est le suivant : « addition de tous les revenus : salaires, retraites, pensions, allocations… » - « somme des charges indispensables et obligatoires : crédit immobilier, emprunt voiture, prêt à la consommation ou encore impôts ».
Quel est le montant de l’assurance emprunteur pour un crédit de 250 000 € ?
Le montant de l’assurance emprunteur se trouve généralement entre 20 et 30 % du montant que vous souhaitez emprunter. Pour un crédit de 250 000 euros, il va donc osciller entre 50 000 € et 75 000 €.
Vous l’aurez compris, il s’agit d’une somme importante qui peut influencer la faisabilité de votre projet. C’est pourquoi il est important de le calculer dès maintenant. Pour faciliter le calcul, vous pouvez utiliser un simulateur d’assurance emprunteur en ligne.
L’outil en ligne de simulation d’assurance emprunteur de CAFPI vous permet de connaître rapidement le montant de votre assurance. Gratuit et sans engagement, il vous propose la meilleure offre d’assurance afin de vous faire économiser jusqu’à 15 000 €.
Emprunter sereinement 250 000 € : nos conseils
Vous envisagez d'emprunter 250 000 € pour un projet immobilier, mais vos revenus sont modestes et votre taux d'endettement approche les 35 % ? Voici quelques astuces pour optimiser vos chances d'obtenir votre prêt :
- Diminuez vos charges : Si possible, remboursez par anticipation un prêt personnel en cours. Cela réduira votre taux d'endettement et pourra vous permettre d'emprunter la somme souhaitée ou de négocier un taux plus avantageux ;
- Regroupez vos crédits : En optant pour un rachat de crédits, vous pouvez fusionner plusieurs crédits à la consommation et crédits auto. Cette solution permet d'allonger la durée du prêt et ainsi de réduire vos mensualités ;
- Optez pour un prêt aidé en 2024 : Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) peut, par exemple, financer jusqu'à 50 % de votre projet immobilier sans aucun intérêt à payer. Les conditions d'éligibilité ont été assouplies, offrant cette opportunité à davantage de ménages ;
- Prolongez la durée du prêt : Bien que le taux de prêt soit plus élevé, allonger la durée du crédit permet de réduire significativement vos mensualités ;
- Prévoyez un apport personnel : Les banques demandent généralement un apport personnel d'au moins 10 % du budget total. Plus votre apport sera important, plus votre dossier sera solide et convaincant.
Faire un prêt de 250 000 € : l’importance d’un courtier
Pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt immobilier de 250 000 € aux meilleures conditions, nous vous recommandons de faire appel à un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel dispose d'une expertise et d'un réseau de partenaires qui lui permettent de négocier pour vous le meilleur taux et les conditions les plus avantageuses.
Le courtier prend en charge l'ensemble des démarches administratives et de la constitution de votre dossier de demande de prêt. Vous n'aurez donc pas à contacter chaque établissement bancaire un par un, ce qui vous permet de gagner beaucoup de temps.
En outre, le courtier vous accompagne tout au long de votre projet immobilier, de la recherche du meilleur financement jusqu'à la signature de l'acte de vente chez le notaire. Grâce à sa connaissance approfondie des mécanismes de financement et des critères d'éligibilité aux différents prêts aidés (PTZ, prêt Action Logement, etc.), il est donc le plus à même de vous orienter vers les dispositifs les plus adaptés à vos besoins.
Les courtiers en crédit immobilier de CAFPI comparent minutieusement les offres de plus de 100 banques partout en France pour trouver rapidement le meilleur taux pour vous.
- Pour connaître le salaire minimum nécessaire pour emprunter 250 000 €, vous devez calculer votre capacité d’emprunt ;
- Notre simulateur de crédit immobilier vous permet de connaître gratuitement et rapidement votre capacité d’emprunt ;
- En 2024, le taux d’endettement maximum accepté par les établissements prêteurs est de 35 % ;
- Plusieurs sources de revenus peuvent être prises en compte par la banque pour vous octroyer un emprunt (salaire, revenus locatifs…) ;
- La banque ne s’intéresse pas uniquement à votre salaire dans l’étude de votre dossier, elle se penchera également sur votre situation professionnelle, votre reste à vivre, votre saut de charge et notamment votre apport personnel ;
- Le salaire minimum pour obtenir un prêt de 250 000 € dépend de vos charges et de la durée de votre crédit.
